人生不同阶段的七张保单( 人生不同阶段的七张保单(上) 安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需要和风险，这种财务 需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障，也可以转移风险，规划财务需要，因此成为一 种理财的方式。 从单身贵族到有房有车的中产，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个都市白领必经的人生历程。在 这个历程中，有 7 张保单不可或缺。

快速阅读：不同人生阶段必备的不同保单 快速阅读 不同人生阶段必备的不同保单 25 岁， 意外、大病 结婚时，各自一份寿险，受益人互相写对方的名字 结婚时 购房时，一份与贷款相当金额的人寿保险 购房时 50 岁， 遗产保险 30 岁，养老 生小孩后，小孩的教育金和意外保险 生小孩后 40 岁，一份追加的养老金

第 1 张：意外险保单 上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到北京的三里屯泡吧。在打一架飞机看演唱会已经成为旧闻的今天， 许多年轻的白领对这样的工作方式早已经习惯。休闲方式也不再局限于旅行和游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、 蹦极，玩的都是心跳。但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有出 错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街小巷上演。风险已 经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。 对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25 岁-30 岁，我们的经济能力还有限，我们还 在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐 意把所有的钱都放进保险公司的存折里。 意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份 意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能 获得返还与收益，但与其高达 10 万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都 不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的 住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。

第 2 张：大病医疗保单 25 岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推 进，但是内心里总有那么一点点不安。我们的生活质

量真的提高了吗？但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊， 也是不争的事实。我们好象越来越没有时间去健身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是两者兼有，没人说 得清。一大半白领处于亚健康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低，这个问题却谁也无法否认。 再看看我们的医疗保障现状吧。我们都有一份社会医疗保险，但一年的医疗费用并不多。在感冒一次也能支 出上千元的今天，这点钱只够应付一场小病。有些人虽有大病基金，但需按比例来报销更高的花费。 “比例”这个 词本来就让人没安全感，更何况它的比例还很低。难怪别人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下 的银子一瞬间灰飞烟灭。 大病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险 的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息。 上海女性癌症发病率上升五倍，前几位的癌种是乳腺癌、胃癌、肠癌、肺癌。女性追逐的时尚生活中有很多 都是癌症的诱因：三餐不准时，零食不断，尤其是薯片等零嘴多吃易改变女性正常代谢规律引发癌症，而经常性 的日夜颠倒工作和狂欢、睡懒觉、不运动等，再加上精神压力大，容易导致女性内分泌紊乱，诱发乳腺癌等。 此外，最近两年，原先低发的子宫颈癌发病率日益上升，并呈现出低龄化的趋势，上海年龄最小的宫颈癌患 者只有二十岁。