目前,我国银行业竞争激烈,中西部城市商业银行只能在夹缝中求生存。为此,中西部城市商业银行应该充分利用自身地方性优势,更好地为小企业提供融资服务,为市民提供更为便利的金融服务。分析我国中西部城市商业银行发展对于对动整个银行业的发展具有重要意义。

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中西部地区城市商业银行发展研究 ——

以包商银行为例 西南财经大学金融学院

一周书伊

[要]目前，我国银行业竞争激烈，中西部城市商业银行只能在夹缝中求生存。为此，中西部城市商业银行应该充分利用自身地摘方性优势，更好地为小企业提供融资服务，为市民提供更为便利的金融服务。分析我国中西部城市商业银行发展对于对动整个银行业的发展具有重要意义。 [关键词]包头商业银行 一

城市商业银行问题策略银行如招商银行等纷纷举起深化改革的旗帜，以市场为导向，以客

、

中西部城市商业银行的发展历程

白1 7年十一届三中全会后实行改革开放政策以来，我国的户为中心，加快创新步伐，提升经营理念，努力探寻具有其起身特 98 城市商业银行经历了十四载的春秋，而中西部城市商业银行的发展点的发展之路；再次，外资银行凭借其充足的资本势力、完善的管大致分为三个阶段： 理体系、先进的营销策略、高端的业务优势，对中西部城市商业银 3创新能力差 .

第一阶段：起步阶段。城市信用合作社自成立伊始就存在着资行带来了全方位的；击。中

本金不充足、资产质量低、不良资产比率高等问题，为克服城市信用社规模小、抗风险能力差、经营素质参差不齐的弱点，城市信用

由于中西部城市商业银行规模小、投入少和成本大等原因，其

合作社开始合并为地方商业银行。而在中西部地区成立较早的城市业务创新步伐要么是雷同国有商业银行和股份制商业银行的业务品 商业银行当属包头市商业银行。包头市商业银行成立于 1 9年 1 种，其他行有什么业务自己也跟着上什么业务；要么是小打小闹， 98 2

月，是内蒙古自治区首家，也是包头唯一一家具有独立法人资格的对原先业务稍加改造，换汤不换药，即使有所创新，也只是对原有 地方性股份制商业银行。 第二阶段：发展阶段。从 1 9年￣ 2 0年间，城市商业银行 9 5 J0 2产品和服务的变形，很难有根本性的突破。 4人员素质相对落后

的经营管理从粗放型开始向集约型转变。包头商业银行截止2 0 07

中西部城市商业银行的员工绝大部分来自于原城

市信用社和

年 6末，共有7个营业网点，拥有员工 1 1人；总资产 4 8 Z农村信用社，极少数来自央行和国有商业银行，受教育程度也相对月 7 34 0{, 元；各项存款 2 7 6亿元，各项贷款 1 5元，五级分类不良贷款余较低，部分人员金融业务知识匮乏，导致业务发展延缓。随着金融 亿 7额174 4 7万元，不良率为08%;资本充足率为1 .5;拨备覆盖市场化、国际化进一步加深和金融业务创新加速，人员素质相对落 .5 00%率 8 .3,监管风险评级为二级，各项经营指标居全国城市商业后、高级管理人才和专业管理人才严重缺乏的矛盾将更加突出。 67% 银行领先水平。

三、中西部城市商业银行发展的策略 1中西部城市商业银行竞争优势分析 . (地域优势。中西部地区有较为丰富的矿产及旅游资源， 1)

第三阶段：加速阶段——尝试跨地区经营。从2 0年到2 0 03 08年，城市商业银行在人民银行、银监会等监管机构的指导下，探索

出以“扶优限劣”原则为指导的跨区域经营的策略。2 0年，经而城市商业银行属于地方性金融机构，对本地区的市场较为了解， 07 中国银监会批准。包头市商业银行吸收合并赤峰市城市信用社成立与当地企业和政府关系密切，能够结合本地区特点和优势，充分了包头市商业银行赤峰分行，截止 2 0年底，包商银行已在内蒙细分市场，提供差异化服务，形成区域集中优势。内蒙古包头市 07古自治区包头、赤峰、巴彦淖尔、通辽四盟市中心城市拥有分支机 2 0年 1到 1月，旗县区属工业累计实现工业产值 8 25z, 09月 1 7 .-. f元构7家。2 0年4 5 8 0 8月2日成立了宁波分行，1月成立了鄂尔多斯支 0 同比增长3%,产值占全市规模以上工业产值总量的4%,比重 4 34

行。此外，包商银行全资拥有达茂旗包商惠农贷款公司，控股发起比去年同期提高 7百分点。包头市商业银行正是看到这些小企业个固阳包商惠农村镇银行、广元市包商贵民村镇银行，顺利实现了跨的发展前景，明确提出了“不与大银行抢市场、争客户，将全行的 区域发展的重大突破

。 业务发展重点转移到服务小企业上来”的市场定位。

二、中西部城市商业银行面临的主要问题 1竞争能力弱 .缺。同时，由于中西部地区资本市场的发展程度较低，导致城市商

(客户优势。地处中西部地区的企业多以中小型为主，而 2)中小企业是我国经济中最有活力和发展潜力的组成部分，城市商业市商业银行发展的必要前提。于是，2 0年8,包头商业银行制 05月

长期以来，中西部地区的经济发展水平较低，建设资金严重短银行自身的特点与中小企业密切联系，建立良好的合作关系，是城业银行的资产规模小、市场份额低的问题在中西部地区表现得更为定了“以市场原则和商业化运作为前提，以广大市民和小企业为核突出。中西部地区城市经济发展水平较东部地区低，城市规模相对心客户，学习借鉴国际理念和先进技术，全力打造服务小企业的品

较小，企业实力相对较弱，随着资产规模的扩大，资本金得不到应牌银行，全面实现包头商业银行可持续发展”的经营战略。3月个 有的补充，这些不利因素会使得中西部城市商业银行的抗风险能力后，包头商业银行成为国家开发银行微小企业贷款项目合作的首家 降低，使其在竞争中处于劣势。 2同业竞争激烈试点银行，全面启动微小企业贷款项目。 (速度优势。中西部城市商业银行的组织结构高度扁平 3)

首先，国有商业银行纷纷进行了股份制改革，资金雄厚。加强化，决策层和经营一线高度贴近，决策链短，信息传导半径小，对

服务深度，提升服务水平，其经营更注重特色；其次，股份制商业市场变化具有反应灵敏、决策高效、执行快捷的特点，对于资金需

《商场现代化》2 1年3 ( 0 O月下旬刊 )总第6 6 0期 1 41