第２４卷第１期２０１０年２月

ＪＯＵＲＮＡＬ

ＯＦ

保险职业学院学报（双月刊Ｊ

ＩＮＳＵＲＡＮＣＥＰＲＯＩｊｌＥＳＳＩＯＮＡＬ

Ｖ０１．２４

Ｎｏ．１

ＣＯＬＬＥＧＥ《Ｂｉｍｏｎｔｈｌｙ）

Ｆｅｂ．２０１０

我国机动车辆保险市场需求因素实证分析

——基于弹性理论及需求理论视角

肖

杰

（北京工商大学，北京ｌｏ００４８）

［摘要］机动车辆保险作为财产保险中的龙头险种，对于财产保险业的发展意义重大。对于机动车辆保险需求因素的传统研究多

侧重于理论分析。对于实证分析涉及较少，有鏊于此，本文从市场需求因素的视角出发，利用经济学中的需求理论、弹性理论，结合１９９２年到２００６年的相关数据建立机动车辆保险的常弹性需求模型，实证分析了消费者收入水平、机动车辆保险价格等宏微观因素对市场需求的

影响。结果表明，机动车辆保险需求的价格弹性ｅｌ－１．８８，需求的收入弹性ｅ２＝２．１７。而需求的交叉价格弹性是不显著的。据此，保险公司可以通过制定适当的价格战略、改变消费者偏好、优化服务质量等措施提高产品的竞争力，从而适应经济形势的发展变化，促进机动车辆保险市场的优化发展。

［关键词】机动车辆保险；弹性；赔付率［中图分类号］Ｆ８４０．６５

［文献标识码】Ａ

【文章编号】１６７３—１３６０（２０１０）０１一００２３—０５

［Ａｂｓｔｒａｃｔ］Ａｓ

ｃｕｓｅｄ

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ｏｆｔｈｅｍｏｓｔｉｍｐｏｒｔａｎｔｔｙｐｅｓｏｆＰｒｏｐｅｒｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅ，ＡｕｔｏｍｏｂｉｌｅＩｎｓｕｒａｎｃｅｉｓｓｉｇｎｉｆｉｃａｎｔ

ｆｏｒｔｈｅｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔｏｆＰｒｏｐｅｒｔｙ

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Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ．Ｍｏｓｔ

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一、引言

发展及相关政策法规等，微观因素则包括价格、消费者偏好、风险因素及产品服务等，这些因素对机动车辆保险市场需求的影响降在下面的常弹性需求模型中具体分析。

二、影响机动车辆保险需求的因素分析

保险产生于风险，也就是保险学中常常提到

的“Ｎｏ

ｒｉｓｋ，Ｎｏ

ｉｎｓｕｒａｎｃｅ”，反映了人们对于安全

的需求。机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险，国外称为汽车保险…。根据马斯洛需求层次理论，机动车辆保险属于第二层次（对安全的需求）中对财产安全的需求，这是影响机动车辆保险需求的根本因素，而影响其需求的具体因素可分为宏观因素和微观因素，宏观因素包括我国经济

机动车辆保险作为一种无形产品，根据经济学的需求理论，其需求既受到我国经济发展及相关政策法规等宏观因素的约束，又受到自身微观

因素的影响。

１．宏观因素方面

作者简介：肖杰（１９８ｌ一），男，河北省保定市人，硕士研究生，单位：北京工商大学研究生部经济学院金融系，研究方向：风险管理与保险。

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