资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。 根据上述资料，请回答14-16题

14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（ D ）元左右。 A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.33 6万*（1+5%）^8=88647.33

15、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（ D ）的学费。 A 891204.12 B 419287.16 C 521828.18 D 531883.96 大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.96

16、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（ ）元。

A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58 pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.30

17、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（ A ）万元。 A 2 B 3 C 4 D 5

教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（ C ）。 A 国家教育助学贷款 B 商业助学贷款 C 特殊困难补助 D国家奖学金 19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ C ）。 A 规划时间较短B 规划资金不确定 C 资金用途特殊 D投资方向不确定 不确定 时间较短？

20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（ B）及以上学生才能办理教育储蓄 。

A 小学一年级 B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级 只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄

21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（ D ）能很好的规避李先生家庭的各项风险。 （A）投资基金（B）教育储蓄 （C）政府债券（D）教育信托

22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C） （A）所需教育金额度大 （B）教育金积累期限紧迫 （C）教育金积累期较长 （D）风险承受能力很大 C和D选哪个？选d?

23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（D ）。 （A）风险是否发生是不确定的 （B）风险发生的时间是不确定的 （C）风险发生的地点是不确定的 （D）风险是否存在是不确定的

24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（ C ）。 （A）纯粹风险 （B）财产风险 （C）投机风险 （D）自然风险

投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失

25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（ B ）。 （A）经济性 （B）有偿性 （C）互助性 D）契约型

P167保险的特性：经济性 互助性 契约性 科学性

26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（ A ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险· （A）保险标的（B）保险性质

（C）实施方式 （D）风险转移层次 P169

27、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（ D ）的基本职能。 （A）防灾防损 （B）融通资金 （C）社会管理 （D）分散风险 P172

28、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（ B ）．

（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的 （B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复