银行从业资格考试个人理财科目权威讲义汇总,短期内有效提高成绩,确保过关,是冲刺复习必备材料

第1章 一、 1.1 1.1.1 1.1.2 1.2 1.2.1 1.2.2 1.3 1.3.1 1.3.2 个人理财概述 考试大纲 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财业务的分类 个人理财业务的发展 个人理财在国外的发展 个人理财在国内的发展 个人理财业务的影响因素 宏观因素 微观因素 二、 知识要点 个人理财业务的概念和分类 个人理财业务的概念 个人理财业务的概念： 商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、 投资顾问、 资产管理等专业化服务活动。 服务对象：个人客户。不是企业或其他法人。 专业化服务活动表现为两种性质——顾问性质；受托性质。 我国商业银行不得从事证券和信托业务。 1.1.2 个人理财业务的分类 1． 理财顾问服务 理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品 推介等专业化服务。 区别于储蓄产品、信贷产品宣传推介等一般性业务咨询活动。 受益与风险：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运 用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2． 综合理财服务 综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和 授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 与理财顾问的区别：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定 的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按 约定方式获取或承担。 （1） 理财计划 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户 群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 ① 保证收益理财计划 银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银 行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户 按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。 ② 非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划：银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资 风险由客户承担， 并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 特点是： 保本，但不保证收益。 1.1 1.1.1 中财教育