·金融财务

农村经济与科技2015年第26卷第12期（总第379期）

农业产业链金融问题研究

王

（吉林农业大学

［摘

靓

长春

经济管理学院，吉林130118）

要］随着我国经济的发展，农业现代化程度不断加深，农业产业化成为农业发展的必然趋势，而目前，制约

我省农业发展，农民增收的主要因素为农业资金的缺乏，如何降低农村资金借贷成本，促进农村金融发展成为解决“三农“问题关键点。针对我省目前农村金融发展问题，提出发展农业产业链金融的必要性，并对其发展模式进行简要分析，在此基础上提出促进我省农业产业链金融发展的相关政策建议。

［关键词］产业链金融；发展模式；农业产业链［中图分类号］F842.6

［文献标识码］A

额贷款，春种时放款秋收时还贷，且金额较小。但随着农业的不断发展，金融产品多样化需求不断增加，林业、参业、农产品加工业的发展，使得贷款的季节性、周期性与需求的长期性、稳定性相矛盾，并且在贷款金额方面也难以满足其自身发展的资金需求。

吉林省作为农业大省，农业的发展不仅涉及到农民自身生活水平的提高，还关系粮食安全与社会稳定，而目前制约我省农业发展的主要因素为资金问题，因此增加农业金融扶持，提高农民收入对我省农业、农村、农民的发展具有重要意义。

1

1.1

我省目前农村金融发展存在的主要问题

2

农民缺乏有效抵押物，存在贷款难问题

目前农民进行贷款主要有两种方式，一种为抵押物担保，一种为担保人担保。从抵押物的方面来说，目前我省农户普遍缺乏有效抵押物，土地承包经营权的流转虽为农户贷款在一定范围上提供了有效担保，但抵押金额有限，且手续繁杂，难以满足农户的资金需求，而作为动产的农机用具，虽可抵押，但因其在价值评估、标的物管理方面存在诸多不便，所以在贷款额度与贷款手续上限制性更多，难以起到实质性作用。而在担保人方面，普通农户可供选择的担保人范围有限，多为自己的亲戚朋友，而自然人充当担保人，借款人无法还款时，要替借款人代为还款，这使得自然人不愿充当担保人，因此担保人担保贷款作用有限，在一定程度上只会促进强强联合，但对于真正有资金需求的农户难有实质意义。

农业产业链金融发展的必要性

农业产业化为农业产业链金融奠定基础

农业产业化发展模式通常为龙头企业与广大农户相结合，

2.1

实现农产品生产、加工、销售一体化，构成农业产业链，通过农产品深加工，增加农产品的附加值，还可以通过订单式发展，使农产品与市场精准对接，有效防范市场风险给农户所造成的收入的不确定性。因此我省在农业发展方面应大力扶持农业产业化，促进农业生产升级转换的同时，以农业产业链为纽带，以龙头企业为核心，加大对核心企业与各环节农业生产者与加工者的扶持力度，创新农村金融产品，形成合理有效的金融产业链，以产业链的方式进行资金的整体整合，提高信贷效率，促进农业发展。

2.2农业产业链金融可有效降低信贷成本

以重点龙头企业为依托向相关农户发放信用贷款，一方面

1.2信用体系不健全，信贷风险难以评估

因农户与农业发展自身的特点，贷款农户一方面因缺乏有

对于农业企业来说，有益于企业自身的发展，向农业企业直接发放贷款，可促进农产品由低附加值向高附加值转化，加快农业工业化与农业现代化进程。另一方面，通过对龙头企业上游农户发放贷款，可依托企业信用，加大对农户信用贷款的扶持力度，以农产品订单替代农户一般抵押品，为农户提供有效抵押品的同时，适当提高授信额度。并以龙头企业与政府作为农户的共同最终担保人，充分利用其商业往来的密切性，与利益的关联性，在转嫁银行自身所面临的风险同时，避免银行对于大量小规模农户的逐一调查，降低了信贷业务的开展成本。

效担保物，且没有固定工作，难以证明收入的稳定性，因此借款人自身的资信状况难以评估。另一方面，农业生产风险较为集中，受自然灾害，病虫灾害与市场供求状况的影响程度较大，尤其当面临巨灾风险时，可能导致农民一无所获。因此，贷款银行难以对农户的贷款风险做出准确评估。且在同一地区不同金融机构独自对农户进行信用评定，造成信息不共享，业务成本较高，为此损失大量人力物力，降低银行放贷积极性，而单个农户信用档案的缺失，造成重复调查，多次调查，更使放贷效率降低。

2.3

金融服务产品单一，需求难以满足

我省农业季节性特点明显，因此目前金融产品多为短期小

［收稿日期］2015-11-12

［作者简介］王靓（1987—），女，吉林长春人，硕士，研究方向：保险、金融。

农业产业链融资可打破金融地域格局

我省目前农村金融发展具有较强的地域限制，即本地农户

1.3

只可在当地进行农业贷款，这种方式虽可在一定程度上便于银