银行核心业务系统的三层服务架构

当前我国金融企业运营模式正经历着从“部门银行”转型为“流程银行”的重大变革,引进国外先进IT平台系统加以改造,建设符合我国监管法规的新一代银行核心业务系统已成必行趋势。本文提出了需求+语义+服务的银行核心业务系统BCBS(Bank Core Business System)三层服务架构模型。以此为基础设计开发了商业银行企业应用集成建议草案IFE,包括:IFE总体框架模型、金融业应用层通

【问题探讨】

银行核心业务系统的三层服务架构 张胜,,一王耀力张刚, (. 1太原理工大学,山西太原 0 0 2;.夏银行,京 1 0 0 ) 3 0 42华北 0 0 5

摘要:前我国金融企业运营模式正经历着从“门银行”型为“ 3 -"部转流程银行”的重大变革,引进 国外先进 I T平台系统加以改造,建设符合我国监管法规的新一代银行核心业务系统已成必行

趋势。本文提出了需求+义+务的银行核心业务系统 B B a kC r uies yt -层语服 C Sf n oeB s s S s m)- B n e= .服务架构模型。以此为基础设计开发了商业银行企业应用集成建议草案 IE, F包括: E总体框 I F 架模型、融业应用层通信协议 F 7 IE核心构件库 IE If s utr、金 L、 F F—nr t c e系统测试标准以及相 ar u

应的测试资产库。商业银行可以基于 IE建议草案通过差异化分析规划设计出适合于本行的 I F r I’ 平台及 B B,免重复引进。还可以对业务流程及各种流程再造的方案开展评估和测试,避 C S避规 流程银行变革过程中的风险。 关键词:C S银行应用集成;融应用层协议;流程银行;行 I平台 B B;金银 T

文章编号:0 3 4 2 (0 0 0— 0 8 0 l0— 6 5 2 1 )3 0 5— 3

中图分类号:8 03 F3. 3

文献标识码: A

引言

地进行资源配置和风险管理。

银行核心业务系统 B B (a kC r B s es C S B n oe ui s n Ss m yt )也称为核心银行系统 C S (oeB n y— e B C r a kS s

国内商业银行核心业务系统的产生与改造始于上世纪 8 O年代,业务系统从初期的单点式,同其到城,到跨区域、再跨行交易;无卡到有卡到跨行银从联业务;业务种类也逐渐增加基金代销、第三方存 管、理财业务及各种金融衍生品。但是到目前为止, 大多数国内商业银行的 B B,质上还是面向账户 C S本的交易系统,不是面向客户的金融产品经营系统。

tm,商业银行处理核心业务诸如: e )是客户信息、存 款产品、贷款产品、付结算服务、务和财务总账支业 的系统。 国际上 B B C

S大体上经历了四个发展阶段。上

世纪 5 0年代,欧美主要银行用电子化手段代替手工 记账,产生了第一代 B B,即银行的会计记账系 CS统。以此为基础,许多银行开始合并会计和结算体

20 0 5年 1 0月在“海银行业首届合规年会”上 上,国银监会主席刘明康提出了“程银行”中流的概念,出银行业金融机构存在合规失效,指有章不循、 长期不执行内部管理规章制度和操作流程,银行内 部相互制衡机制难以有效发挥作用,给银行业造成了严重的资金损失等现象。彻底解决上述一系列弊端的根本出路,必须对目前的部门银行模式进行再 造,构建流程银行。由此宣告启动了中国银行业组织模式和运营模式的一次深刻变革,意味着银行业开始了加快科技进步的战略部署,明确指出:引进国外先进技术进行银行核心业务系统改造的主题之一是 落实“技术层面支持监管”从。

系,“”“”在一个系统中,生了第二代将钱和账做产 B B。上世纪 7 CS 0年代, C S加进了银行的产品功 BB

能如存提款、贷款、息结算、费和中间业务等,利收形成了真正具有现代意义的第三代银行核心业务系统,这种基于产品的交易处理是现代银行核心业务 的基石。随着上世纪 9 O年代金融 I T技术的突破性

发展,新一代 B B C S加人了风险管理及客户关系管

理,有效降低了包括各类衍生品在内的银行庞大产品体系的管理风险,提高了银行以利润为驱动的管 理运营和客户服务能力,使现代商业银行在开展产

品专业化经营和客户个性化服务的同时,能够从容 收稿日期:0 0 O 2 1一 1

所谓流程银行是指通过重新构造银行的业务流

作者简介:张胜 (9 3,, 16 -)男山西繁峙人,博士研究生,华夏银行副首席信息官;王耀力 (95 )男, 16一,河北定州人,讲师,博士研 究生;刚 (93 )男,张 15一,山西汾阳人,教授,士生导师。博

金融理论与实践

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21年期总笫38 0第3 ( 6期) 0

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