利益集团的战略博弈

银联与VISA的竞争

利益集团的战略博弈

——“银联海外遭VISA封杀”事件分析报告

一、 事件回顾:

国际卡组织VISA在2010 年6 月2 日向全球会员银行发函要求,从2010 年8 月1 日起,凡在中国大陆境外受理带VISA 标志的双币种信用卡时,不论刷卡消费还是ATM 取现,都不得走中国银联的清算通道,否则VISA 将重罚收单银行。第一次将罚款5 万美元,如果收单银行再犯,每月将罚款2.5 万美元。

二、 背景分析:

VISA 最早于20 世纪80 年代进入中国,1993 年在北京开设代表处,当时中国的银行卡市场尚未开发。面对庞大的中国银行卡需求市场,VISA 扮演了中国银行卡市场的引路人和培育者的角色,也因此获得了中国双币卡市场的2/3 强的份额。

这本是一个具有中国特色的双赢的开局。银联借助外来的技术力量发展了中国本土的银行卡市场,VISA 也籍此先行获得了中国市场上双币卡的绝对份额。

但随后,凭借先天的本土优势和政策倾斜,中国银联快速垄断了银行卡的国内清算通道,并迅速将目光投向香港甚至海外市场;通过银联标准卡的发行,为海外消费者提供了更为优惠的服务价格,市场份额迅速扩张。此时国际巨头VISA终于无法视而不见,采取了遏制的战略手段,冲突一触即发。

三、 形成根源及目的

1.对利润的争夺是根本原因

自2004 年以来,中国银联经历了海外人民币银行卡迅速扩张的过程,获得了境外90 个国家和地区人民币银行卡结算许可。银联在海外的迅速扩张在客观上对VISA 在全球银行卡市场的寡头垄断地位和长期潜在利益造成了潜在威胁。虽然中国银联是中国“金卡工程”的独家运营银行卡信息交换网络和支付清算商,但股份制公司的结构在一定程度上就决定了银联的逐利本性。

对VISA 而言,中国银联垄断了中国境内银行卡清算通道,VISA 的收入仅限于咨询费、海外网络使用费等有限来源,没有独立发卡的权利。而中国银联在中国金融政策保护下,不仅获得国内清算权,而且努力脱离VISA 的海外网络、独自发展人民币清算业务,减少了对VISA 海外网络的依赖性。这一行为实质上是从根本上逐步摆脱对VISA 网络的依赖,独立发展自己的清算体系。这一行为对VISA 的市场垄断和长期利益提出了挑战。这样两个逐利集团在对中国境内外利润的追逐上,相互之间的竞争是不可避免的。

2.制度规制是根源

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