我国市民的投资理财的现状分析

一、农民理财的现状及其原因

由于农民传统观念、农村金融市场滞后等原因,农民的投资理财观念过于单一,家庭收入除了正常合理的消费以外,所拥有的金融产品较少,主要是储蓄这种资产。在大多数的老百姓眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,个人的金融投资给老百姓带来的不外乎就是“利息”,投资理财服务也仅为“存、汇、兑”。就拿我身边的人来说,一说起理财,不外乎把钱存入银行或者购买“国库券”,他们宁愿把钱放在银行,也不愿意拿出来投资于高风险、高收益的产品,拿着一点点的利息,把活钱变成了死钱。目前农民首选的金融资产是银行储蓄,这是因为市场上可供选择的金融工具种类仍然是很少,虽然证券投资基金的总量在不断上升,集资、入股等方面投资只是针对少数城市居民来说的。当前我国大多数的商业银行只针对城市居民设计金融理财产品,而占我国人口大部分的农民却对金融理财产品知之甚少,享受不到商业银行的“大众化”服务。

二、现阶段改善农村投资理财结构的必要性

1、虽然农民现在还不是很富裕,但是随着我国经济近年来不断发展,家庭收入的不断增加,居民个人储蓄能力的不断增强,家庭理财需求也变得越来越强烈。笔者曾调查过家乡的亲友,知道他们完全有能力“穿金戴银”,个人可支配收入远远超过了正常生活消费所需,除去正常花销,他们把余下的钱全都存在了银行里,这种理财方式过去或许有它存在的理由,但是,从现在科学理财的角度来看,是值得改进的。目前国家利率水平一直不稳定,光是今年就连续向上调整了五次,但是长期利率最高还是不超过4%,而据调查银行理财产品的收益率大多在10%以下,少数有高于10%的。过高的储蓄率不仅会使银行在资金流动性不强的情况下加重银行的利息担,增大银行的流动性风险,另一方面由于农民家庭投资理财结构的不合理,会使家庭抵御风险的能力降低。所以说,拿出一部分存款来进行投资,刚开始可能赚的不多,时间长了就会有收获,况且,在这个过程当中还可以提高自己的投资能力。举个例子来说,如果一对刚结婚的年轻夫妇若是每年投资1万元的话,年利率为10%,按复利计算50年后就成为百万富翁了。所以说,长时间存放大量的闲钱会造成家庭财务的“通货膨胀”,在物价涨得比利率快的情况下,把钱存在银行,虽然没有什么风险,但是实际价值却在缩水。我曾调查过50户农村家庭,问他们有没有想过投资买基金、股票,他们很多人听了感到一头雾水,有的直接认为这跟储蓄一样,认为到时会连本带利的收回来。我想这除了他们对理财的意识还不够外,就是与这些理财产品涉及许多专业知识,他们的文化层次跟不上有关。

3、有利于提高农民的生活水准,实现国家宏观经济管理目标。我国农村人口占国家总人口的60%,农民生活水平的提高就是社会主义国家宏观经济管理目标实现的最终体现。从宏观层面上说就是农民理财可以促进居民收入的提高和居民财富的增加,从而实现农民生活水平不断提高的宏观经济管理目标。

三、改善农民投资理财观念及投资结构的建议

1、加强农民的投资理财教育。针对目前我国农村低消费,高储蓄的现象,政府应该积极创造条件,引导农民更新投资理念,将闲钱转化为资本,以增加农民的财产性收入。具体措施如下:1、通过各种报刊、课堂等宣传方式加强对农民的投资理财教育,以便引导农民从单纯的存款转向多项投资;2、聘请专家讲课、搞技能培训的方式,使越来越多的农民掌握更多的关于理财方面的知识,这是因为理财是一门学问,也是一门管理科学,涉及到经济、金

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