我国商业银行个人理财业务发展现状分析

个人理财

我国商业银行个人理财业务发展现状分析

摘要: 随着我国经济的快速增长和向市场经济体制的转变,我国经济和社会生活等各方面发生了巨大的变化。其中,居民理财更是获得了突飞猛进的发展。近年来,个人理财业务已成为我国商业银行业务发展的核心内容,个人理财业务的快速发展,使该业务成为了商业银行新的利润增长点,如何拓展商业银行个人理财业务显得更加重要。本文根据我国商业银行业务现状,,结合国外商业银行在个人理财业务中的经验,分析了商业银行在开展个人理财业务方面存在的问题,并针对性地提出了商业银行拓展个人理财业务的措施和策略。 关键词:商业银行 个人理财业务 发展现状

个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。具体而言,是将个人资产委托银行打理,实现保值增值的过程。也就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度,为客户提供专业的个人投资建议;帮助客户合理而科学地安排投资方式,以实现个人资产的增值,从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点,这是成为发达国家很多家大商业银行的主导产品和重要收益的来源及利润增长点。

一、个人理财业务在我国的发展现状

20世纪70年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下,个人理财业务获得了快速发展,财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体,也开始重视个人资产在安全的前提下不断增值,但由于他们的精力有限、理财专业知识不多、时间非常宝贵或者不愿意花费太多时间在拥有的财富上,这时他们非常需要具有专业的理财知识的专业人士为其提供全方位、专业化、满足个人需求的资产管理服务,这就为商业银行、资产管理公司拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。如今,商业银行个人理财业务已经步入了品牌化、标准化、个性化、系统化服务的新阶段。

与发达国家个人理财业务的发展历史相比,我国个人理财业务发展历程非常短暂。20 世纪80年代末到90年代,是我国个人理财业务的萌芽阶段,当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,然而大多数居民还没有理财的意识和概念。从21世纪初到2005年,是中国个人理财业务的形成时期,这一时期理财产品、理财环境、理财观念和意识,以及理财师这些专业队伍的建设均取得了显著进步。从2006年开始, 伴随着金融市场和金融环境的进一步变化,个人理财业务进入了大幅扩展时期,客户对理财的需求日

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