家庭投资理财论文证券投资分析论文

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2010年6月June.2010热带农业工程

TROPICALAGRICULTURALENGINEERING

第34卷第3期

Vol.34,No.3

我国家庭投资理财规划的现状和对策①

赵明丽

(中国热带农业科学院热带作物品种资源研究所

海南儋州571737)

阐述了家庭理财的内涵、关键因素等基本原理,分析了我国城镇居民不同经济状况的家庭的投资理财

情况及其存在的问题,在此基础上探讨了我国家庭理财规划的对策。关键词

家庭理财;风险控制;理财规划

中图分类号

F830.59

StatusquoandCountermeasuresofFamilyFinancialInvestment

ZHAOMingli

(TropicalCropsGeneticResourcesInstitute,CATAS,Danzhou,Hainan571737)

Abstract

Theconnotationandbasicprincipleoffamilyfinancialmanagementareelaborated.The

statuequoandproblemsoffamilyfinancialmanagementofdifferentresidentsareanalyzed.Counter-measuresonfinancialplanningareputforward.

Keywordsfamilyfinancialmanagement;riskcontrol;financialplanning

11.1

家庭理财概述家庭理财的概念

随着社会经济发展水平的提高,居民家庭收入

用财富,通过开源节流以增收节支,不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化,对整体的计划做出相应的调整,做好不同阶段的理财规化,保证理财之路的畅通。

家庭理财需要考虑下列经济因素:(1)一次或多次投入的金额,这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此,投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。(2)以定期存款、基金、股票、期货、债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择,一般而言,金融产品投资回报率愈高,相对地承担的风险也愈大。(3)投入的时间价值,选择相对稳定的价值投资方式,那么投入的时间越长,所获得的收益也越大。因此,一个好的理财方案就是要实现上述3个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额,再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值;然后,随着时间的演进,进行资产的有效管理,最终达到所设定的家庭资产增值的目标。

呈增长趋势,家庭理财逐步为人所关注。家庭理财是家庭主要成员运用现代理财知识与方法等手段,科学地对家庭财产进行管理,以达到合理的保值和增值、实现人们积累财富的愿望的目的,并能促进生活质量的提高。因此,家庭理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益,确立阶段性的财产增值目标,设计相应的财务方案,调整资金布局与投资,在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险,以实现家庭财产收益的最大化,并最终满足家庭资产增值的需求[1]。

1.2家庭理财的关键

任何理财方法都必然是收益与风险并存,理财

中可能出现的风险,实现资产的保值或增值,就需要对家庭理财活动进行合理的规划。

科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运

①收稿日期:2010-04-10

责任编辑/白

E-mail:rngcrngc3@gmail.com。

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